Каталог техники в лизинг
Новые и проверенные с пробегом автомобили
Основные виды транспорта
Автомобили и техника, доступные в лизинг: легковые авто, коммерческий и грузовой транспорт, спецтехника и оборудование
Легковые авто
Коммерция и грузовые
Спецтехника
Оборудование
Преимущества лизинга
Машины всегда в наличии
Крупные лизингодатели работают со всеми производителями и дилерами, сами владеют авто. Вам подберут любую марку и модель.
До 40% экономии на налогах
Предприниматели и компании на ОСН платят меньше взносов. С помощью лизинга они уменьшают НДС и налог на прибыль.
Скидки до 30%
Лизинговые компании получают бонусы от партнёров, а потом делятся ими с клиентами. Так транспорт обходится дешевле.
Господдержка
На лизинг выделяют субсидии. Это шанс заключить договор без аванса или получить скидку на приобретение авто, оборудования, техники.
Срок лизинга до 7 лет
Оптимизируйте расходы и покупайте транспорт на класс выше с увеличенным сроком договора лизинга.
Аванс от 0%
Не нужно искать деньги для покупки транспорта — изначально вы вообще ничего не платите.
Что такое лизинг: памятка клиенту
Лизинг много лет остаётся популярным финансовым инструментом: он позволяет юридическим лицам и организациям пользоваться дорогостоящим оборудованием, транспортом и другим имуществом на комфортных условиях. Он подходит и индивидуальным предпринимателям, которые хотят ускорить развитие бизнеса без крупных первоначальных вложений. Ниже — суть лизинга, кому он подходит, плюсы и минусы, как выбрать надёжную лизинговую компанию и чего избегать.
Лизинг — это форма долгосрочной аренды: лизинговая компания (лизингодатель) по заявке клиента приобретает имущество и передаёт его в пользование на определённых условиях. По окончании срока договора клиент может выкупить объект по заранее оговорённой цене или вернуть его лизингодателю.
По сути лизинг сочетает черты кредита и аренды: лизинговая компания покупает актив и владеет им, а клиент пользуется им как своим. В договоре обычно предусмотрены аванс и выкупной платёж, которые связаны с последующей передачей права собственности лизингополучателю.
Основные особенности лизинга
- Оформление через специальную компанию. Участники сделки — лизингодатель, лизингополучатель и при необходимости банк, если лизинговая компания привлекает заёмные средства для покупки.
- Целевое использование. Лизинг, как правило, предназначен только для приобретения конкретного имущества, которое затем передаётся лизингополучателю.
- Гибкие финансовые схемы. Сроки, суммы платежей и размер аванса можно подстраивать под потребности клиента.
- Экономия на налогах. При УСН или при работе по общей схеме лизинг позволяет уменьшать налогооблагаемую базу за счёт лизинговых платежей и ускоренной амортизации.
Перед оформлением лизинга важно сравнить предложения разных лизинговых компаний, учесть все платежи по договору и понять, как будет оформлен выкуп имущества.
Кому подходит лизинг
Начинающим бизнесам. Лизинг часто позволяет юрлицам и ИП получить оборудование или транспорт без крупных первоначальных вложений.
Развивающимся компаниям. Можно быстрее обновлять парк техники и приобретать специализированное оборудование без отвлечения больших сумм из оборотных средств.
Организациям, которым важна гибкость. Лизинг удобен, когда не хочется брать классический кредит на приобретение актива, но нужно быстро получить нужный объект.
Тем, кто хочет оптимизировать налоги. Лизинговые платежи нередко учитываются в расходах, что снижает налогооблагаемую базу и уменьшает налоговую нагрузку.
Виды лизинга
Лизинг обычно классифицируют по способу перехода имущества в собственность и по условиям использования. Самые распространённые виды — финансовый, операционный и возвратный.
Финансовый лизинг
Самый распространённый вариант: по окончании срока договора лизингополучатель может стать собственником объекта. В договоре часто предусмотрены:
- Авансовый платёж при заключении сделки
- Регулярные лизинговые платежи по графику
- Выкупной платёж для оформления имущества в собственность по завершении срока
Финансовый лизинг похож на кредит: клиент выплачивает полную стоимость имущества и проценты, но до окончания договора имущество формально принадлежит лизингодателю.
Операционный лизинг
Лизингополучатель пользуется имуществом в течение относительно короткого срока, после чего возвращает его лизингодателю. Подходит компаниям, которые регулярно обновляют технику или оборудование и не планируют их выкупать. Платежи могут быть выше, чем при финансовом лизинге, так как лизингодатель несёт риски, связанные с перепродажей имущества после возврата.
Возвратный лизинг
Схема для компаний, которые уже владеют имуществом, но хотят получить дополнительные оборотные средства. Предприниматель продаёт актив лизинговой компании и сразу берёт его обратно в лизинг. В итоге он продолжает пользоваться тем же оборудованием или транспортом, а вырученные средства может направить на развитие бизнеса. По окончании срока договора актив можно снова выкупить.
Преимущества лизинга перед обычным кредитом
Гибкое финансирование
При оформлении кредита банк не всегда учитывает специфику бизнеса и может выдвигать жёсткие требования. Лизинговые компании чаще предлагают условия с учётом вида и стоимости имущества, целей и структуры бизнеса.
Возможность ускоренной амортизации
При лизинге можно быстрее списать стоимость актива, что существенно уменьшает налогооблагаемую базу компании.
Отсутствие необходимости в больших залогах
В лизинге обеспечением выступает само имущество, поэтому предприятию не обязательно предоставлять в залог дополнительные активы.
Экономия собственных средств
По сравнению с единовременной покупкой лизинг позволяет распределить оплату на более длительный период. При этом право пользоваться объектом возникает сразу после внесения аванса.
Актуально для начинающих предпринимателей
Лизинговые компании нередко готовы работать с ИП и ООО, которым сложно получить кредит в банке, особенно при отсутствии длительной финансовой истории.
Недостатки лизинга
- Выкупной платёж. Помимо регулярных взносов, в договоре может быть предусмотрен значительный выкупной платёж в конце срока.
- Более высокие суммарные расходы. Общие затраты на лизинг (по сравнению с прямой покупкой) могут быть выше из‑за заложенных в договор комиссий и процентов лизингодателя.
- Ограниченные права на актив в период действия договора. До окончания срока имущество формально принадлежит лизинговой компании, что может затруднять перепродажу, существенные изменения объекта или передачу третьим лицам.
- Дополнительные условия страхования. Часто лизингодатель настаивает на оформлении КАСКО или других видов страхования, что увеличивает нагрузку на лизингополучателя.
- Риск расторжения сделки. При регулярном нарушении графика платежей лизинговая компания может потребовать вернуть имущество, а уже внесённые средства не всегда компенсируются в полном объёме.
Условия получения лизинга
Ключевые условия зависят от вида приобретаемого объекта, политики лизинговой компании, финансового состояния заёмщика и срока договора. В целом требования и процедура оформления похожи на банковское кредитование, но больше ориентированы на специфику покупки конкретного имущества.
Нужно понимать:
- Срок лизинга может варьироваться от нескольких месяцев до 5–7 лет и зависит от того, какое имущество приобретается в лизинг.
- Сумма договора лизинга включает стоимость имущества, проценты лизинговой компании и дополнительные комиссии.
- Аванс чаще всего требуется, но встречаются программы без обязательного первоначального взноса.
- Страхование имущества (особенно при автолизинге) нередко обязательно; без него лизинговые компании не выдают активы в пользование.
Чтобы успешно заключить договор, рекомендуем заранее уточнить срок лизинга, необходимость первоначального взноса и порядок расчёта графика платежей.
Требования к заёмщику
Лизинг, как и другие финансовые инструменты, предполагает достаточную платёжеспособность и устойчивое финансовое положение лизингополучателя. Ниже — общие требования для ООО и ИП; каждая компания может корректировать список.
Требования к ООО
- Финансовая стабильность. Лизинговая компания проверяет обороты, прибыль, кредитную историю и наличие просроченных задолженностей.
- Срок существования. Как правило, лизингодатели предпочитают сотрудничать с предприятиями, ведущими деятельность не менее 6–12 месяцев.
- Корректная отчётность. Организации на ОСН или УСН должны предоставлять бухгалтерские и налоговые документы.
- Отсутствие значительных рисков. Важно, чтобы бизнес не находился в стадии банкротства или судебных разбирательств.
Требования к ИП
- Регистрация и фактическая деятельность не менее 6 месяцев (срок может варьироваться).
- Положительная кредитная история. Проверяется не только история ИП, но и личные платежи, так как ИП отвечает по обязательствам всем своим имуществом.
- Регулярные доходы. Оценивается движение средств на расчётном счёте и соответствие деятельности заявленному направлению бизнеса.
- Прозрачность расходов. Лизинговой компании важно понимать, как ИП планирует погашать платежи по сумме договора.
Какие понадобятся документы
Список документов для лизинга обычно схож с пакетом при оформлении кредита в банке. Каждая лизинговая компания может предъявлять свои требования.
Для ООО
- 1Учредительные документы (устав, решение о создании, ИНН, ОГРН)
- 2Бухгалтерская отчётность за последние отчётные периоды (баланс, отчёт о финансовых результатах)
- 3Налоговые декларации (может потребоваться справка о состоянии расчётов с бюджетом)
- 4Справки о кредитной нагрузке при наличии открытых кредитов или займов
- 5Заявление с деталями сделки: вид имущества, сроки, сумма, график платежей
Для ИП
- 1Свидетельство о регистрации ИП, ИНН и выписка из ЕГРИП
- 2Отчётность (декларация 3‑НДФЛ или иные документы при УСН и других спецрежимах)
- 3Документы, подтверждающие деятельность (договоры с контрагентами, выписки по счетам)
- 4Справки по кредитам при наличии текущих обязательств
- 5Заявление с параметрами лизинга: сумма, сроки, объект сделки и т. д.
Как выбрать лизинговую компанию
-
1
Изучите репутацию. Ознакомьтесь с рейтингами, отзывами клиентов и историей работы компании на рынке.
-
2
Сравните условия. Обратите внимание на процентные ставки, размер аванса, наличие выкупного платежа и скрытых комиссий. Чем прозрачнее схема расчёта, тем проще планировать бюджет.
-
3
Уточните требования к страховке. Иногда лизинговые компании сотрудничают с определёнными страховщиками, и у клиента нет выбора. Проверьте, включены ли в договор КАСКО, ОСАГО и насколько это удорожает сделку.
-
4
Оцените сервис. Чем удобнее система оплаты, электронный документооборот, личный кабинет и поддержка, тем проще управлять лизингом.
-
5
Проверьте гибкость. Важно, чтобы компания предлагала разные варианты графика платежей, учитывала специфику вашего бизнеса и могла адаптировать условия при необходимости.
Лизинг — гибкий и удобный инструмент, если вы хотите модернизировать производство или автопарк и при этом сохранить оборотные средства. Лизинг для юридических лиц и предпринимателей даёт возможность использовать технику или оборудование без крупных разовых вложений, оптимизировать налоги и по окончании срока договора стать полноправным собственником актива.
Перед тем как брать имущество в лизинг, внимательно изучите условия выбранной программы. Оцените плюсы и минусы в вашей ситуации, сравните несколько предложений, учтите требования и будьте готовы к дополнительным расходам на страхование. При грамотном подходе лизинг становится мощным инструментом для развития бизнеса и помогает эффективно управлять финансовыми потоками.
Часто задаваемые вопросы
Какая должна быть сумма аванса?
Первоначальный взнос возможен от 0 до 49%. Оптимальная сумма аванса определяется условиями сделки и спецификой бизнеса. Хотя аванс предполагает крупные начальные вложения, он снижает расходы на обслуживание договоров, улучшает финансовые показатели и повышает надёжность компании перед партнёрами и кредитором. Мы рекомендуем рассматривать варианты 10–15%.
Кто является вашими партнерами?
Мы работаем с проверенными и надёжными компаниями. В настоящее время нашими партнёрами являются: Европлан, Сбербанк Лизинг, РЕСО Лизинг, ВТБ Лизинг, Газпромбанк Лизинг, Каркаде Лизинг, Альфа Лизинг, МСБ, ФЕРА, Интерлизинг, Столичный Лизинг, MAJOR, Директ лизинг.
Что можно приобрести в лизинг?
Мы предлагаем возможность приобрести в лизинг следующие автомобили: легковые, коммерческие и грузовики, включая как новые модели, так и машины с пробегом. Мы также предоставляем финансирование оборудования и водного транспорта.
На какой срок можно оформить лизинг?
Срок договора составляет от одного до семи лет и определяется типом выбранного вами имущества и других факторов. Предоставляется возможность досрочной выплаты.
Как воспользоваться услугой Лизинг от ППР?
Чтобы мы помогли вам получить лучшее предложение по лизингу, свяжитесь с вашим персональным менеджером или заполните форму на этой странице. Мы обязательно вам перезвоним и обсудим все детали.
Кто может оформить лизинг?
Оформление лизинга доступно для юр. лиц и ИП.
Срок существования организации
Срок деятельности организации от 6 месяцев. В некоторых случаях может потребоваться поручитель.
Какие документы потребуются?
Анкета, Паспорт, Согласие на обработку персональных данных.
Что такое удорожание?
Удорожание представляет собой разницу между ценой имущества и итоговой суммой договора лизинга. Процент удорожания рассчитывается исходя из величины первоначального взноса, начальной стоимости объекта лизинга, остаточной цены, срока финансирования и порядка внесения платежей. Итоговая сумма договора включает возможные допуслуги: страхование, доставку, установку, техобслуживание и другие сопутствующие расходы.
Требуется ли страхование?
При подписании договора лизинга автомобиля обязательным условием является оформление полисов ОСАГО и КАСКО. Обычно лизинговые компании поддерживают длительные партнёрские связи со страховыми фирмами и предлагают помощь в оформлении страхового полиса. Вы можете либо воспользоваться услугами лизингодателя, либо оформить самостоятельно.
Блог по тематике Лизинг
Полезные статьи о лизинге, рынке авто и выгодных предложениях
Загрузка статей...